Als je een beetje extra geld hebt en je wilt dat het harder werkt dan het zou doen op een storting of spaarrekening, wat zijn je opties dan? Eén manier is om te investeren met behulp van een groeiend aantal robo-adviseurs, geautomatiseerde portefeuilles die worden beheerd door algoritmen. Een van deze aanbiedingen is van Wealthfront.
Wealthfront is een robo-adviseur die is gespecialiseerd in fiscale efficiëntie. Veel van deze nieuwe golf van geautomatiseerde beleggers hebben specifieke sterke en zwakke punten, Wealthfront's haalt het meeste uit belastingaftrek.
Over Wealthfront
Wealthfront gelanceerd in 2011 en is gevestigd in Californië. Hoewel het niet de eerste robo-adviseur was, was het de eerste die $ 1 miljard investeerde en momenteel beheert het meer dan $ 7 miljard aan activa. Wealthfront beheert uw portefeuille en Apex Clearing Corporation houdt het bij u. Apex is een grote beweger en werkt voor zover ik weet met een aantal fondsbeheerders en robo-adviseurs.
De aangeboden producten omvatten pensioensparen in traditionele IRA, Roth IRA, SEP IRA en 401 (k) rollover, college spaarrekeningen, trusts en investeringen, zowel individueel als gezamenlijk. Er zijn ook een aantal kredietmogelijkheden en bedrijfsvoorraad- en investeringsplannen.
De robo-adviseur van Wealthfront gebruikt het algoritme Moderne Portefeuilletheorie om uw geld te beheren en te beleggen in ETF-indexfondsen (Exchange-Traded Fund). Dit is de belangrijkste manier waarop veel van dergelijke managers werken, wat een hands-off, traag brandende beleggingsmethode is waarmee je intelligent kunt beleggen met een minimum aan gedoe en financiële knowhow.
MPT wordt gebruikt om een portfolio te maken op basis van uw vermogen en tolerantie voor risico's. Het geeft geen lijst van individuele aandelen, maar creëert een gevarieerde portfolio voor de langere termijn en automatiseert het met behulp van het algoritme.
Hoe werkt Wealthfront?
Om Wealthfront te gaan gebruiken, moet u zich aanmelden voor een account en een vragenlijst invullen waarmee u uw financiële doelen en risicotolerantie kunt bepalen. Het is belangrijk om de vragen nauwkeurig te beantwoorden, aangezien de prestaties van uw portfolio gebaseerd zullen zijn op de antwoorden die u geeft.
Wealthfront creëert vervolgens een portefeuille op basis van ongeveer 8 activaklassen in een mix van binnenlandse en internationale aandelen en obligaties. Ze zullen allemaal ETF-indexfondsen (Exchange Traded Fund) zijn, want dit is waar Wealthfront het over heeft. De klassen omvatten Amerikaanse aandelen, buitenlandse aandelen, opkomende markten, onroerend goed, dividendaandelen, obligaties van opkomende markten, gemeentelijke obligaties, TIPS en natuurlijke hulpbronnen.
De spreiding van deze klassen zal worden bepaald door die vragenlijst en daarom is accuraat antwoorden zo belangrijk. Uw belastingstatus zal ook van invloed zijn op het type investeringen dat wordt geselecteerd, omdat fiscale efficiëntie voorop loopt bij de manier waarop Wealthfront activa beheert.
- Ga naar Wealthfront en selecteer Invest Now in de rechterbovenhoek.
- Vul de vragenlijst in.
- Beoordeel het overzicht dat het biedt van waar uw portefeuille zit. Als u akkoord gaat, selecteert u 'Ziet er goed uit!' Open mijn account. '
- Vul uw gegevens in en selecteer Doorgaan om verder te gaan.
- Selecteer het type account dat Wealthfront moet beheren.
- Vul uw persoonlijke gegevens in.
- Financier uw account. U kunt een bankoverschrijving, bankoverschrijving of overschrijving gebruiken. Dit duurt tussen de 1 en 10 werkdagen om te voltooien.
Zodra je je account hebt gefinancierd, gebeurt er niets totdat het geld bij Wealthfront arriveert. Gedurende deze tijd kan uw account worden beoordeeld door Wealthfront en wordt u goedgekeurd. Na goedkeuring kunt u inloggen op Wealthfront en uw account beheren en alle geleverde documentatie lezen.
Het aanmaken van het account is heel eenvoudig. De vragenlijst doet u nadenken over uw langetermijndoelen, maar bevat geen moeilijk te technische financiële vragen. Ze zijn ontworpen om te beoordelen hoe u risico's ziet, hoe goed u in staat bent om eventuele verliezen het hoofd te bieden en wat u op de lange termijn wilt bereiken.
De goedkeuring kan een paar minuten of een paar dagen duren. Omdat er niets kan gebeuren voordat uw account is gefinancierd, zodat u geen tijd of kansen verliest terwijl dit gebeurt. Ik heb nog nooit gehoord dat iemands account niet wordt goedgekeurd, maar ga ervan uit dat het moet gebeuren. De meeste normale beleggers zouden geen probleem moeten hebben.
Belangrijkste kenmerken van Wealthfront
Het grote voordeel van robo-adviseurs is dat ze goedkoop zijn om te runnen en het grootste deel van het zware werk van het beleggen op zich nemen. Ze zijn ideaal voor kleinere beleggers voor wie het gebruik van een makelaar te duur of niet de moeite waard zou zijn.
Ze vullen dat lucratieve midden tussen spaargeld en deposito's in en beheren aandelen via bemiddeling voor diegenen onder ons zonder het geduld om meer te leren over beleggen.
Geen kosten voor accounts onder $ 10.000
Een belangrijk voordeel van Wealthfront is dat het management gratis is voor investeringen van minder dan $ 10k. Gebruik het programma refer a friend en dat wordt verhoogd naar $ 15k. Zodra u dat bedrag overschrijdt, bedraagt de beheervergoeding 0, 25% (september 2017) voor saldi over die eerste $ 10 of $ 15k.
Lage initiële investering
Een andere handige functie is een lage toegangsbarrière van $ 500. Dat is het minimale saldo dat is toegestaan om de service te gebruiken, zonder maximum dat ik kan vinden. Dat opent ons allemaal tot investeren en betekent dat iedereen, vanaf bijna elke achtergrond, effectief kan plannen voor de toekomst.
Concurrenten zoals Betterment of WiseBanyan hebben mogelijk nul minimum balansvereisten, maar $ 500 is veel lager dan de $ 5.000 die Charles Schwab of Fidelity nodig heeft, of de $ 50k die Vanguard vereist.
Fiscale efficiëntie
Bij Wealthfront draait alles om belastingefficiëntie. Het biedt dagelijkse belastingverliesoogsten, een Belasting-geminimaliseerde Brokerage Account Transfer-service en voor belasting geoptimaliseerde directe indexering.
De Belasting-geminimaliseerde Brokerage Account Transfer-service maakt gebruik van bestaande beleggingen die door Wealthfront worden gehouden en houdt waar mogelijk overgedragen effecten aan om de efficiëntie van kapitaalwinsten te maximaliseren. Voor belasting geoptimaliseerde directe indexering koopt voorraden rechtstreeks voor u in om de oogstopties voor belastingverlies aan te moedigen die beschikbaar zijn via voorraadbewegingen.
Pad
Path is een nieuwe service die dit jaar is gelanceerd. Het is een nieuw geautomatiseerd financieel planningsprogramma dat verbinding maakt met andere financiële accounts en uitgaven, inkomsten, investeringen en besparingen traceert en ideeën en richtlijnen biedt voor het maximaliseren van wat u heeft. Het is een andere geautomatiseerde robo-adviseur maar lijkt geloofwaardig.
Met Path kun je ook doelen stellen en ernaar uitbouwen en vertellen met welk soort pensioen je kunt uitkijken met je huidige financiële planningsstrategie. Het werkt als een financieel adviseur, zoals het belangrijkste Wealthfront-account dat fungeert als uw virtuele makelaar en het is de moeite van het bekijken waard als u naar de toekomst kijkt.
Geautomatiseerde portfolioherbalans
De robo-adviseur brengt uw portefeuille automatisch in evenwicht, zodat het een gelijk aantal van de activaklassen op elk willekeurig moment heeft. De nadruk ligt op het beheersen van uw risicotolerantie en tegelijkertijd zo divers mogelijk te blijven. Dit wordt allemaal dagelijks als onderdeel van het algoritme gedaan.
Traditioneel ontmoet u uw makelaar jaarlijks en bekijkt u uw huidige reputatie en evenwicht in de komende twaalf maanden. Het gebruik van een robo-adviseur om dit dagelijks uit te voeren, kan voor kleinere beleggers te overkill zijn, maar gezien het deel uitmaakt van het pakket en niets kost, kan het voordelig zijn.
529 planbeheer
Een opvallend kenmerk van Wealthfront dat momenteel niet veel andere robo-adviseurs aanbieden, is universiteitsbesparing. Dit is een grote financiële toezegging voor veel gezinnen en je bent vaak beperkt in je opties als je geen traditionele bank-gebaseerde spaarplannen wilt.
De hier beschikbare besparingsplannen van de universiteit leiden je door het proces, inclusief het stellen van doelen, het beheren van diversificaties en spreiden. De kosten liggen momenteel tussen 0, 43 en 0, 46% voor alles boven die eerste gratis $ 10k. Bedenk dat als uw staat belastingaftrek of krediet verleent voor het gebruik van hun plannen, u dit verliest als u Wealthfront gebruikt.
Wie zou baat hebben bij het gebruik van Wealthfront?
Wealthfront is ontworpen voor kleinere beleggers die de voorkeur geven aan de hands-off benadering. Gezinnen of individuen die willen investeren en hun geld willen laten groeien, maar die geen financiële kennis hebben of het geduld hebben om hun financiën oneindig te beheren. Als je denkt dat je geen advies of menselijke interactie nodig hebt, zijn robo-advisors ideaal.
Wealthfront is gespecialiseerd in langetermijninvesteringen van kleine tegoeden. Dit maakt het ideaal voor de meeste gezinnen in het hele land. Het is ook gespecialiseerd om fiscaal efficiënt te zijn, zodat u uw belastingaanslag kunt minimaliseren terwijl u aan de rechterkant van de wet blijft en schaduwrijke ontwijkingsschema's voorkomt.
Grotere investeerders zijn misschien geen ideale kandidaten voor Wealthfront. Noch zou iemand met kennis van zaken of die de markt willen spelen. Dit zijn hands-off investeringen die alle bewegingen automatiseren. Je zult hier niet veel actie ondernemen als je het leuk vindt om je handen vuil te maken.
Ten slotte is Wealthfront een van de best beoordeelde robo-adviseurs op de markt. Hoewel dat alleen niet veel betekent, geeft het u wel een indicatie van hoe anderen de service hebben ervaren.
Als u aan financiële planning begint of wilt beginnen met sparen voor de toekomst, lijkt Wealthfront een geloofwaardige manier om het te doen. Je kunt je portfolio op elkaar afstemmen als je dat nodig hebt, plannen ontwerpen die je de toekomst geven die je wilt en zelfs helpen om te sparen voor de schoolopleiding van je kinderen. Aangezien de eerste $ 10-15k gratis is en je voor slechts $ 500 aan de slag kunt, vind ik het de moeite van het proberen waard.
Snelle opmerking : Noch ik, noch TechJunkie zijn financiële adviseurs. Dit is een beoordeling van de service en geen aanbeveling. Vraag altijd professioneel advies voordat u belangrijke financiële verplichtingen aangaat.
Heb je Wealthfront geprobeerd? Heb je ervaringen waar je over wilt praten? Nog advies voor TechJunkie-lezers over het gebruik van robo-adviseurs? Vertel het ons hieronder als je dat doet!
