Met zoveel informatie op internet en zoveel financiële websites die laten zien hoe u met geld, budget, beleggen en de beste bank kunt omgaan, waarom zou u dan professionele hulp nodig hebben? Wanneer moet u een financieel adviseur inhuren?
Als u alleen een betaalrekening en een 401K hebt, hebt u waarschijnlijk geen financieel adviseur nodig. Als uw financiën ingewikkelder worden, u een nalatenschap hebt om te beheren, investeringen om plannen te plannen of langere termijn plannen voor uw geld, dan kunt u profiteren van een financieel adviseur.
Wat kan een financieel adviseur voor u doen?
Voordat we ingaan op het waarom, laten we eens kijken naar het waarom. Waar kan een financieel adviseur u precies mee helpen? Een goede financieel adviseur zal u begeleiding en expertise kunnen bieden om u te helpen uw financiële doelen te bereiken. Sommigen zullen specifieke vaardigheden hebben, zoals estate planning, belasting of verzekering, maar iedereen zou moeten kunnen helpen met algemene aspecten van uw financiële planning.
Hier zijn een paar dingen die een financieel adviseur u kan helpen bij:
- Rationalisatie van uw investeringen
- Betere verzekeringen voor lagere premies
- Identificatie van goede beleggingstypen
- Uw financiële doel afstemmen op geschikte producten
- Fiscale efficiëntie
- Algemeen financieel advies
- Controleer alle beslissingen die u neemt met een professioneel oog
- Identificeer of raadpleeg financiële producten die u mogelijk nog niet hebt gezien
Veel hangt af van wat je wilt doen en wat je wilt bereiken. Financiële adviseurs hebben een brede taak en stemmen hun benadering af op uw specifieke behoeften.
Wanneer is een goed moment om een financieel adviseur in te huren?
Er zijn verschillende levensfasen waarin het zinvol is om een financieel adviseur in te huren. Er zijn ook andere momenten waarop het zinvol is. Veel hangt af van hoe ingewikkeld uw financiën zijn en wat u van plan bent te bereiken. Een financieel adviseur zal altijd met u samenwerken als u dat wilt, het is gewoon of het de kosten waard is of niet.
Hier zijn een paar keer wanneer financiële adviseurs bijzonder nuttig zijn.
Zelfstandig of startup
Als u een zelfstandige bent of een startup uitvoert, kan het gebruik van een financieel adviseur u het advies en de begeleiding bieden die u nodig hebt. Mensen die een eigen bedrijf beginnen of runnen, hebben een unieke reeks financiële uitdagingen en verschillende pensioenopties, belastingeisen en langetermijndoelen.
Veel geld
Als je veel geld hebt geërfd of veel waard bent door je eigen inspanningen, zul je waarschijnlijk profiteren van een financieel adviseur. Mogelijk hebt u hulp nodig om uw beleggingen te diversifiëren, grote tegoeden te beheren, de beste rentetarieven te krijgen, fiscaal efficiënt te worden, estate planning en meer. Er zijn een aantal zaken waar professioneel advies u mee kan helpen.
Een gezin stichten
Trouwen en een gezin stichten brengt ook een aantal financiële uitdagingen met zich mee. Van het bij elkaar komen van financiën tot hypotheken, collegegelden tot levensverzekeringen, estate planning tot leningen en investeringen. Uw exacte vereisten zullen voor u specifiek zijn en zullen persoonlijke planning van een financieel adviseur nodig hebben.
Hoge verdiener
Als u uw droombaan opslaat met een hoog salaris, weet u dat een financieel adviseur u kan helpen als u weet hoe u dit geld het beste kunt gebruiken. Ze kunnen advies geven over belastingen, investeringen, prioritering van uitgaven, budgettering en meer. U zult waarschijnlijk van dat geld willen genieten, maar het ook op de best mogelijke manier voor u laten werken. Een professional kan daarbij helpen.
Bijna met pensioen gaan
Als u met pensioen gaat, heeft u verschillende financiële prioriteiten. Kunt u het zich veroorloven om met pensioen te gaan? Moet je je aanmelden voor sociale zekerheid? Hoe beheer je meerdere pensioenplannen? Hoe kun je effectief budgetten om het meeste uit je bronnen te halen? Al deze vragen zijn ingewikkeld en een financieel adviseur kan helpen om alles te begrijpen.
Hoe een financieel adviseur te vinden
Voordat je begint te kijken, moet je weten wat voor soort financieel advies je nodig hebt. Veel adviseurs zijn gespecialiseerd zodat het loont om te weten wat u wilt en vervolgens een adviseur te vinden die gekwalificeerd is op dat gebied.
U kunt bronnen zoals de CFP-kaart gebruiken die een zoekfunctie heeft om een adviseur te vinden. De Nationale Vereniging van Personal Finance Advisors heeft enig advies over het kiezen van een financieel adviseur. Werk anders aan aanbevelingen, gebruik een zoekmachine, vraag vrienden en familie of probeer de Gouden Gids.
Voordat u een bedrijf of adviseur in dienst neemt, raadpleegt u de FINRA-website voor klachten en ervaringen. Het geeft details over eventuele klachten of overtredingen waar u mogelijk rekening mee moet houden voordat u ze contracteert.
Het inhuren van een financieel adviseur is niet goedkoop, maar als je verstandig kiest, zullen ze je veel meer sparen of kosten dan ze kosten. Als uw financiële leven gecompliceerd wordt, is het misschien tijd om een beetje professionele hulp te zoeken.
